L’analisi periodica della CR è un importante strumento di “backforward looking” a supporto delle imprese per porre in essere adeguati assetti, spesso non utilizzato ma necessario per controllare la situazione finanziaria e per facilitare il rapporto banca-impresa nonchè l’accesso a nuovo credito. Rappresenta il biglietto da visita dell’impresa per le banche in quanto è la sua storia andamentale dal punto di vista finanziario.
Che cosa è la Centrale Rischi (CR)?
E’ una base dati gestita da Banca d’Italia alimentata dai dati trasmessi da banche e società finanziarie al fine di avere informazioni sull’indebitamento che le persone fisiche e giuridiche hanno nei loro confronti.
Più precisamente le informazioni gestite riguardano:
- I crediti e le garanzie che concedono ai loro clienti;
- le garanzie che gli intermediari ricevono dai clienti stessi;
- i finanziamenti e le garanzie che vengono acquistati da altri intermediari
Il cliente viene segnalato alla CR quando:
- la somma dell’accordato o quella dell’utilizzato del totale dei crediti per cassa e di firma è > € 30.000
- la posizione del cliente è in sofferenza (> € 250)
- sono stati passati a perdita crediti in sofferenza di qualunque importo.
A cosa serve la Centrale Rischi?
I dati contenuti nella CR sono indispensabili per:
- attribuire il rating aziendale;
- analizzare e valutare il merito creditizio dell’azienda;
- analizzare la quantità del ricorso al credito e l’evoluzione nel tempo;
- analizzare la qualità del ricorso al credito.
Cosa evidenzia la Centrale Rischi?
La CR dà evidenza di:
- utilizzo/accordato su crediti a scadenza/revoca/autoliquidanti
- scaduti > 90 gg sulle linee a scadenza
- posizioni in sofferenza > 250 €
- derivati-crediti di firma (Fidejussioni)
- garanzie prestate e ricevute
- operazioni di leasing/factoring
Come analizzare la Centrale Rischi ?
L’analisi del report in PDF trasmesso da Banca d’Italia non è di facile lettura, salvo per gli addetti al lavoro, e pertanto molte imprese preferiscono sottoscrivere anche un abbonamento con società specializzate che producono un report più comprensibile e segnalano o evidenziano eventuali criticità.
Altre imprese elaborano direttamente il file pdf creando un file leggibile con Excel o strumenti di Business Intelligence anche al fine di riconciliare i dati di CR con quelli contabili, mensilmente, e quelli di bilancio annuale.
Occorre prestare attenzione a tutte le sezioni della Centrale Rischi quali la sezione “garanzie ricevute”, la sezione “derivati finanziari” e la “sezione informativa”, dove sono segnalati crediti scaduti nel corso del mese precedente a quello di rilevazione, oppure crediti passati a perdita.
Come accedere alla Centrale Rischi?
L’accesso ai dati della CR è gratuito. Non esitare a contattarci con il modulo di contatto in basso se vuoi sapere come accedere ai tuoi dati.
Come correggere dati errati ?
Sai che delle volte la centrale rischi presenta dati non aggiornati oppure non corretti ? Contattaci e ti manderemo la versione completa dell’articolo, con la metodologia per correggere i dati errati con i siti dedicati a quello.
Come migliorare la propria CR?
Vuoi migliorare la centrale rischi ? Contattaci e ti manderemo i nostri consigli per migliorare la CR, in particolare la nostra scala di soglie di rilevanza tra % accordato e utilizzato
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